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100万房贷30年减少2.1万
贷款市场报价利率（LPR）结束连续多月的“按兵不动”，迎来自去年8月后的首次调降。
据中国人民银行6月20日消息，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年6月20日LPR为：1年期LPR为3.55%，5年期以上LPR为4.2%，均较前值下行10个基点。
据业内人士测算，按“100万贷款本金、30年期、等额本息”条件计算本次降息对房贷的“减负效应”，首套房方面，目前全国房贷利率约为4%，据此计算，月供额将减少57元；二套房方面，目前全国房贷利率约为4.9%，据此计算，月供额将减少60元。
1、5年期以上LPR下调10个基点 存量、新增房贷利率都将下降
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年6月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.55%，下调个10基点，5年期以上LPR为4.20%，同样下调10个基点。
由于LPR是在中期借贷便利（MLF）利率基础上加点形成，在6月15日MLF利率下调10个基点的背景下，市场对6月LPR调降已基本形成共识。
LPR上一次调降要追溯到去年8月。
贷款市场报价利率（LPR）由各报价行按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。
据中新经纬，去年以来，首套房利率经历了多次优化与调整。2022年5月，首套房利率下限下调，由此前的“5年期以上LPR”降至“5年期以上LPR减20个基点”，二套房暂时不变。2022年9月，阶段性调整差别化住房信贷政策，符合条件的城市政府可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套房利率下限。2022年12月，建立“首套住房贷款利率政策动态调整机制”。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月都下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。
招联首席研究员董希淼分析称，本月LPR下降将起到三个方面的积极作用：第一，再次传递出稳增长、促发展的政策信号，进一步稳定市场预期，提振市场信心；第二，降低实体经济融资成本，以LPR为定价基准的存量贷款利率将下降，新增贷款利率也有望降低，有助于激发有效融资需求；第三，促进房地产市场平稳健康发展，存量房贷和新增房贷利率都将下降，住房消费者负担减轻，还有助于提振居民消费和投资。
2、100万、30年房贷可少还2.1万 但不是每个人都能省钱
LPR调整关乎贷款购房者的“钱袋子”。与个人住房按揭贷款相关的5年期以上LPR下调，房贷族将有机会享受到政策“大红包”。如以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次LPR下降10个基点，月供减少58.54元，累积30年月供减少2.1万元。
不过，这并不意味着房贷族一定能省钱。对于此前放弃转为LPR、选择固定利率的购房者来说，房贷利率和LPR调整无关，房贷不会发生变化；对于已转换为LPR定价利率的存量客户，需把重新定价周期和重定价日考虑在内，在重新定价日前月供不变。
据潮新闻，“LPR调整之后，银行房贷系统也会根据最新的数值进行调整，因此接下来办理按揭的新客户就可以享受到最新利率。不过，在此之前已经通过审批的客户，还须按之前的利率执行。”银行人士说，大多数房贷合同都是约定利率一年一调整，也就是说存量客户要等到明年一月份才会按照新利率执行。
据中新经纬，越来越多的城市下调了首套房贷款利率下限。中国人民银行数据显示，截至今年3月末，在96个符合放宽首套房贷利率下限条件的城市中，有83个城市下调了首套房贷利率下限，有12个城市取消了首套房贷利率下限。
诸葛数据研究中心高级分析师陈霄对中新经纬表示，从目前来看，当前下调首套房贷利率的城市较LPR减60个基点为最低利率水平，也有韶关、惠州等部分城市阶段性取消了首套房贷利率下限。也就是说，本月LPR报价下降后，部分城市的首套房贷款利率最低可至3.60%。
3、下半年怎么走？
据上海证券报，展望下一阶段的政策措施，温彬认为，降息之后，货币、财政、产业政策等有望逐步加码和协同发力，全力促进需求修复。比如，专项债发行和使用提速、政策性金融工具加力、减税降费举措落地、房地产接续政策出台、加快“保交楼”进度、结构性货币政策工具、支持大宗消费等政策加码等。
关于后续还可能使用的货币政策工具，浙商证券首席经济学家李超判断，下半年货币政策将采取“总量+结构”双重宽松，预计仍有降准、降息，结构性政策工具仍将持续发力。降息方面，预计美联储可能在四季度进入降息周期，中美两国基本面差和货币政策差收敛，我国将出现国际收支、汇率改善机会，货币政策宽松空间进一步打开，形成降息预期。
平安证券首席经济学家钟正生表示，货币政策“续力”值得期待。展望下半年的货币政策，结构性工具的支持力度将会持续，二次降准可以期待，年内存在再次降息的可能性。人民银行对金融稳定诉求也可能“触发”二次降息。
据中新经纬，王青团队表示，预计1年期LPR报价将与MLF操作利率保持联动调整，考虑到下半年经济复苏动能有望增强，继续实施政策性降息的可能性不大。这样来看，下半年1年期LPR报价有望保持稳定。
不过，上述分析师预计，下半年5年期以上LPR报价可能还有单独下调空间，主要目标是进一步引导居民房贷利率下行，推动房地产行业实现软着陆。下半年推动5年期以上LPR报价下调的直接动力或将包括央行有可能继续实施降准，以及存款利率还有一定下调空间等。
一、2023房贷最新贷款利率
2023年最新房贷利率为：中国人民银行授权全国银行间金融中心公告，截至2023年2月20日信贷市场利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%和5年LPR为4.3%。以上LPR有效期至下一期LPR。
2023年房贷利率分为三种情况：
1、住房贷款。
自2022年10月起，中国人民银行将首套房住房准备金贷款利率下调0.15%，二套房住房准备金贷款利率不变。
因此，2023年住房公积金贷款利率为： （一）首置：5年以内（含5年）2.6%，5年以上3.1%。
（二）第二居所：5年以内（含5年）3.025%，5年以上3.575%。
2、商品房贷款。
2022年5月起，人民银行将同期商业性个人首套房贷款利率下限调整至不低于LPR-0.2%，商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于LPR-0.2%。第二套个人住房贷款不低于同期LPR+0.6%，保持原有水平不变。
以2023年1月20日更新的LPR为例，2023年商品房贷款利率如下： (1)首次置业：1年3.45%（3.65%-0.2%），5年以上4.1%（4.3%-0.2%）。
（2）第二居所：1年4.25%（3.65%+0.6%），5年以上4.9%（4.3%+0.6%）。
如果贷款期限最长为1年或1-5年，则贷款利率的定价基准由债权银行独立于这两种LPR选择。
二、房贷是固定的吗？
房贷并不是固定的，而是可能浮动的，第一如果选择等额本金的贷款方式的话房贷会逐渐递减，只保证每次还贷的本金是相同的。
同时银行贷款的利率是根据央行的利率调整而变化的，当央行调整房贷利率后一般银行会在次月按照最新的贷款利率重新计算，但是一般来说央行不会随意的调整贷款利率，只要选择了等额本息的贷款方式房贷大部分情况下即为固定的。
网友评论：
Pirlo杨 ：哇，我真是谢谢您，给您跪了，100万公积金贷款30年，原来需要还161万，现在只需要还159万了耶～
姚舜禹Aloha ：兰博基尼五元优惠券
心爽丿 ：真不错，一个月能多接近60块钱拿出来消费
是苏一初 ：屁用，不下调存量房贷利率，就基本没用，谁还买房
这是何等的艺术啊 ：整挺好，我他妈的还是5.6%，加130点，每个月比现在利率多还1200，我只想口吐芬芳
贰拾四L ：秘不发丧，急了急的
月丰丰 ：你不买我不买明天还能降200
疯狂打车只为找那一块车牌 ：卧槽，直接降了将近60块，guo家这是疯了，不要命啦？
