11家银行已下调存款利率

11家银行已下调存款利率

新一轮存款利率下调快速推进。继上周四国有六大行下调人民币存款挂牌利率后，11家股份行12日也跟进存款“降息”。

 

上海证券报记者还获悉，继国有大行、股份行此轮存款利率调降之后，部分城商行将快速跟进。6月12日，兰州银行相关负责人向记者证实，近期该行也将适度下调存款挂牌利率，各期限品种调降幅度在5个基点-30个基点之间，具体信息以公布为准。

 

业内分析人士认为，银行存款利率下行有助于“稳住”银行净息差，提升银行支持实体经济的能力，并在一定程度上刺激存款向银行理财转移。与此同时，在存款“降息”后，本月中期借贷便利（MLF）以及贷款市场报价利率（LPR）是否调降也成为关注重点。

 

1、股份制银行跟进下调存款利率

 

截至目前，除兴业银行之外，11家股份行已官宣下调人民币存款挂牌利率。

 

这也意味着，在6月8日国有大行集体下调存款利率之后，新一轮存款利率下调快速推进。

 

整体来看，此次存款利率调整主要涉及活期存款和2年期、3年期、5年期整存整取定期存款，调整幅度为5至15个基点不等。

 

具体来看，上述11家股份行调整后的活期存款利率均为0.20%，较前值调降5个基点。

 

定期存款利率方面则略有差异。例如，招商银行官网显示，自6月12日起，该行整存整取2年期、3年期和5年期人民币定期存款利率分别降至2.05%、2.45%和2.50%，较此前分别下降10个基点、15个基点、15个基点，调整后与六大国有银行利率水平保持一致。

 

其余股份行定存利率略高于这一水平，多数机构调整后的2年期、3年期、5年期定存利率为2.20%或2.30%、2.50%、2.55%。

 

但是，恒丰银行、渤海银行调整后2年期、3年期、5年期定期存款利率分别为2.30%、2.80%、2.80%；浙商银行调整后2年期、3年期、5年期定期存款利率分别为2.3%、2.75%、2.80%。这三家机构调整后的利率水平在股份行中处于相对较高水平。

 

“从存款利率调整情况来看，股份行根据自身的资产负债结构和经营情况，对存款利率进行了差异化的下调。”上海金融与发展实验室主任曾刚向记者表示，不同银行存款利率调整幅度和节奏有所差异，这表明存款利率市场化调整机制持续发挥作用。

 

2、存款利率下行“稳住”银行净息差

 

市场分析人士认为，在存款定期化背景下，存款利率的下行有利于降低银行负债成本，稳定不断压缩的净息差。这有助于提升银行信贷投放意愿和能力，增强对实体经济的支持力度。

 

光大证券金融业首席分析师王一峰认为，银行体系负债成本走高是此次存款利率下调的直接原因。他表示，当前2年期及以上定期存款利率系统性高于市场利率，储户倾向于选择期限更长的定期存款以锁定高利率，这推升了银行体系负债成本。再叠加贷款利率持续下行，致使银行业息差不断收窄，存款利率调整的必要性增强。

 

“银行根据市场条件变化下调存款利率，有利于维护市场竞争秩序，保障银行负债稳定性，保持合理息差水平，实现持续稳健经营，增强抗风险能力，提升了支持实体经济的能力。”王一峰补充道。

 

与此同时，引导存款利率下调也有助于缩减套利空间，促进资金流入实体经济。国海证券研报中指出，年初以来，信贷支持政策推动贷款投放速度明显加快，但M1增速却有所回落，反映出信贷资金并未充分进入实体，反而以企业定期存款或居民存款与理财的形式重新回流银行间市场。该团队认为，适度降低存款利率，有助于压缩贷款利率与存款利率之间的“套利”空间，减少信贷空转套利，引导资金进入实体经济。

 

3、新一轮贷款降息开启在望？

 

事实上，在存款“降息”后，市场对于贷款市场的降息预期已有所升温。市场密切关注，存款利率下调缓解银行息差压力的同时，是否预示新一轮降息开启？

 

目前市场对此存在分歧。王一峰认为，存款“再降息”为LPR报价下调提供了缓冲空间。考虑到现阶段经济下行压力有所加大，通过降低政策利率释放“稳增长”信号必要性增强，未来不排除通过“MLF–LPR”调整机制来进一步降低实体经济融资成本。

 

也有观点认为，本轮存款利率下调而不会引导政策降息。“此前MLF和LPR便有过多次下调，去年9月份以来的多轮存款利率下调更多是补降。”曾刚强调，政策传导和经济修复仍需要时间，后续贷款利率是否下调取决于实体经济的需要。

 

中金公司认为，考虑到新发放对公贷款和按揭贷款利率已降至历史最低水平，当前融资成本已非经济的核心矛盾。此外，此轮存款降息旨在降低银行负债成本，因此MLF下调必要性不高。但考虑到LPR形成机制为“MLF+加点”，不排除银行负债成本下调带动LPR单边下调5到10个基点。

 

随着股份行与城农商行跟进下调存款利率，定存利率已基本告别“3时代”。在此背景下，居民存款是否会发生“搬家”？又将流向何处？

 

对此，业内人士表示，由于存款与居民投资理财存在“跷跷板”效应，存款利率调降后存款吸引力将有所下降，短期内可能刺激存款向银行理财转移，但居民风险偏好并不会产生实质性的变化。

 

“在当前居民的低风险偏好背景下，存款利率的调降可能在一定程度上带动居民对理财的关注，这可能推动低风险理财产品的规模增长，但并不会从根本上提振居民部门的风险偏好。”曾刚表示。

 

 

降低存款利率可能会对经济和个人产生以下影响：

 

1、储蓄动力减弱：降低存款利率可能会减少人们的储蓄动力。较低的存款利率使存款收益降低，这可能导致人们更倾向于将资金投入其他投资渠道，例如购买房产、股票或其他高回报的资产。

 

2、消费增加：降低存款利率可能鼓励消费支出。因为储蓄利率低，人们可能会选择把钱花在消费上，而不是存入银行。这可能会刺激消费市场，推动经济活动。

 

3、投资市场表现：低利率环境可能导致投资市场变得活跃。由于存款利率下降，投资者可能转向寻找更高回报的投资机会，如股票市场、房地产市场或其他投资工具。这可能导致投资市场上的价格上涨和波动加剧。

 

4、借贷需求增加：降低存款利率通常会降低贷款利率，这可能刺激企业和个人的借贷需求。较低的贷款利率可以降低企业的资金成本，鼓励扩大生产、投资和创业。对于个人而言，更低的贷款利率可能促使他们借贷购买房产、车辆或其他大件消费品。

 

5、通货膨胀压力：降低存款利率可能会增加通货膨胀风险。当利率下降时，消费和投资增加，货币供应增加，这可能导致物价上涨和通货膨胀压力。

 

需要注意的是，降低存款利率的影响因地区和经济环境而异。此外，中央银行或其他监管机构调整利率的目的通常是为了实现宏观经济政策目标，如刺激经济增长、控制通货膨胀或调整货币政策。这些影响也受到其他因素的交织影响，因此具体情况可能有所差异。

 

网友评论：

 

审计注师 ：降存款利率只要一天，降贷款利率从七月到现在，吸血鬼

 

富在买房 ：存量房贷利率该降降了！

 

蓝刀雪 ：经济极度不景气啊[拜拜]就算是负利率也没人花钱[拜拜]因为不挣钱