多家银行宣布下调存款利率

多家银行宣布下调存款利率

银行存款真的不香了？又有多家银行集体宣布下调存款利率。

 

根据浙商银行、渤海银行、恒丰银行发布的公告，自5月5日起，这三家银行同步下调人民币存款挂牌利率。其中，中长期存款年利率下调幅度最大，有银行下调幅度高达30个基点。

 

潮新闻记者注意到，上述三家银行下调存款利率后，目前国有大行、股份制银行的三、五年期定期存款挂牌利率都已降至3%以下。

 

1、三家股份行下调整存款挂牌利率

 

事实上，银行存款利率已历经多轮下调。全国性银行已于去年4月、9月两次下调存款利率。今年4月，河南、湖北、内蒙古等地的中小银行也下调了定期存款利率。

 

不过，彼时大部分银行调整人民币存款挂牌利率时，上述三家银行并未调整，由此存款挂牌利率产生了一定的差异。

 

此次调整，相当于是对存款利率进行的一次“补降”。

 

浙商银行发布公告称，自2023年5月5日起调整人民币存款挂牌利率。具体情况如下：个人存款方面，活期存款利率调整为0.25%；三个月、半年、一年期整存整取利率分别调整为1.30%、1.55%、1.85%；二年期、三年期、五年期整存整取利率分别调整为2.40%、2.90%、2.95%。

 

渤海银行自2023年5月5日起调整人民币存款挂牌利率。具体情况如下：活期存款利率由0.35%调整为0.25%；三个月、半年、一年期整存整取利率均下调10个基点至1.33%、1.59%、1.85%；二年期、五年期整存整取利率均下调25个基点至2.40%、2.95%；三年期整存整取由3.25%调整为2.95%，下调了30个基点。

 

恒丰银行也公告，将于5月5日起调整人民币存款挂牌利率。具体来看，活期存款利率调整为0.25%；三个月、半年、一年期整存整取利率均下调至1.30%、1.55%、1.85%，二年期、三年期、五年期调整为2.40%、2.95%和2.95%。零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期、五年期调整为1.40%、1.65%和1.65%。

 

2、百万定存三年将少9000元利息

 

潮新闻注意到，本次存款利率下调后，三家银行的活期存款年利率均下调至0.25%。定期存款中，一年期、二年期和五年期整存整取产品年利率均下降至1.85%、2.40%和2.95%。

 

其中，中长期存款年利率下调幅度最大。以渤海银行为例，假如你有100万元选择定存，最新利率调整后，100万存款定存三年，利息将会减少9000元。

 

值得注意的是，上述三家银行下调存款利率后，我国国有大行、股份行的三、五年期定期存款挂牌利率都已降至3%以下。

 

不过，潮新闻记者从渤海银行客服人员了解到，此次存款利率的下调，并不涉及在售的大额存单，目前该行的三年期大额存单的利率仍保持在3.3%。

 

3、一季度银行净息差持续承压

 

银行密集下调存款利率背后，其实是银行“净息差”的不断下行。

 

众所周知，存款是银行最主要的负债来源。我国银行的存款占全部负债的比例一般在70%左右，且绝大部分利润来自于存贷差，因而净息差会影响银行的营收，是评判银行盈利能力的最重要指标。

 

从今年一季度来看，多家A股上市银行发布的一季报显示，净息差较2022年末出现下降。

 

值得一提的是，国有六大行净息差全部下降。其中，邮储银行净息差最高，为2.09%，其他均低于2%，净息差最低的是交行，仅为1.33%。

 

交行在一季报中解释，净息差下降，一是资产端受LPR多次下调、持续让利实体经济及存量贷款重定价等多重因素影响，贷款收益率同比下降较多。二是负债端存款继续呈现“定期化”的趋势，同时受前期美元加息等因素影响，同业负债成本同比上升，计息负债成本率整体上行。

 

工商银行表示，息差走势具有行业性、阶段性特征，将在资产、负债两端协同发力，持续优化结构，将息差保持在合理区间。建设银行称息差下降主要受到 LPR 下调以及市场利率整体走低影响。

 

净息差持续收窄，对银行的营收造成影响。据银保监会披露，2022年底，商业银行整体净息差为1.91%，同比下降了17个基点，这也是自2010年以来净息差首次跌破2%。

 

 

银行存款利率的下调，最直接的影响就是把钱存银行的利息减少了。此外随着银行存款利率的下调一些固收类理财产品的收益率可能也会下降。那么，存款利率下调，对股市是否有影响呢？

 

存款利率下调，看似与股市没什么关系，实则不然。

 

1、存款利率的下调，可能会引起存款搬家，为股市注入新的增量资金。因为在存款利率下调之后，由于把钱存在银行的利息减少了，就可能让部分人寻求收益更高的投资理财方式。而股票就是比银行存款收益更高的投资理财产品之一。

 

所以，在存款利率下调之后，就不能排除有人会把钱从银行里取出，投入到股市中，这对股市来说显然能起到一定的提振作用。

 

因为我国居民的存款总额有上百万亿元，哪怕是能让其中的千分之一流入股市，也有上千亿的资金，对股市也能起到不小的提振。

 

当然，我们也不能对这种存款的转移抱有太大的期待。毕竟选择把钱存入银行的人，多半应该都是一些风险偏好较低的人。而股票毫无疑问属于高风险投资，所以选择把钱存入银行的人，就算是不把钱存在银行了，大概率也不会投入股市。

 

如果是股市的赚钱效应比较好，大家对于把钱转入股市的兴趣或许还稍微大一些。可在股市赚钱效应很差的情况下，恐怕是鲜有人敢这么做。

 

2、存款利率下调之后，可能会刺激消费增长，从而促进经济增长，同样可以起到提振股市的作用。

 

对于股市来说，显然是在经济较好的时候更容易上涨。因为经济好的时候，上市公司的利润也会比较多，利润多其股价自然比较容易上涨。由于股市就是由很多家上市公司的股票组成的，若是大部分股票都能上涨，整个股市自然也会上涨。

 

另外，在经济比较好的时候，居民的收入也会比较稳定，因此无论在投资还是消费上的信心也会更足。居民消费得多，上市公司的利润也多，有利于其股票价格的上涨。而居民投资得多，流入股市的资金也可能更多，同样有利于股市上涨。

 

当然，这种利好的前提还是在存款利率下调后，大家更愿意把存在银行里的钱拿出来消费或投资，否则就不会有什么效果。而且即便是能产生效果，也不是短时间内就能见到的。

 

总而言之，存款利率的下调，对股市来说有好处而没什么坏处。只不过，这种好处不一定能很快体现出来，甚至股市还有可能继续低迷一段时间。

 

因为在存款利率下调的时候，可能也是经济相对低迷、需要低利率来刺激经济的时候。此时大家无论是在经济上还是心理上对于加大投资和消费都还是比较谨慎，也就不太可能在存款利率下降后，马上就把钱取出来大力去消费或投资。

 

所以，就算是存款利率下调能引导存款搬家，对经济和股市的刺激作用需要时间才能体现。

 

网友评论：

 

yongze1980 ：降贷款利息才算刺激

 

2023唐门197 ：科创50要回踩年线看样子，目标止盈点位是多少呀奶爸，新粉丝找了好久没看到

 

机遇wz ：利好银行

 

共富解忧 ：靠，昨天万科把我洗出去了，又错过了几个亿

 

碌碌有为的小企鹅 ：存款利率再不降 银行要破产了。