大额存单利率跌破3%

大额存单利率跌破3%
 

多家银行陆续下调了大额存单的利率之后，这一调整引发了投资者的担忧。

 

近日，时代周报记者走访了上海地区的四大国有银行和一些中小银行，了解了大额存单的销售情况和市民的购买意愿。

 

时代周报记者了解到，现阶段大额存单的利率已经从去年开始连续下调，三年期的利率目前大多维持在2.6%左右，比去年同期下降了约0.5%。而且，大额存单的额度非常有限，需要市民通过手机银行或者现场抢购，很难买到。有些银行甚至已经没有大额存单额度，转而推销其他定期理财产品。

 

“其实主要是由于银行业整体的存款和贷款利率都在下降。”9月27日，博通咨询首席分析师王蓬博告诉时代周报记者，因此，大额存单利率随之下降，也是一种正常的市场现象。

 

大额存单仍需要“抢”

 

9月25日，时代周报记者在浦发银行虹桥天地支行了解到，三年期大额存款2.9%的已经没有了，就连3年期的一款利率为2.85%的产品额度也是要抢的，而且仅限新客户。如果不是新客户，那就只能买一年期或两年期的定期存款。

 

“上个月就已经下调利率了，从百分之三点几下调到现在这个2.85%。在利率下调后，还是需要抢购才能买到。”浦发银行的一名工作人员告诉时代周报记者。

 

在交通银行上海虹桥商务区支行，则已经没有大额存单了。交通银行的一名工作人员解释说：“我们现在都没有大额存单了，但是有一种叫做大额存款的产品。区别是大额存单是可以转让的，但是需要有人接手；大额存款产品就不能转让。门槛也不一样，大额存单二十万元起存，但是存款产品门槛低，一万元就可以起存。主要是利率差不多，而且大额存款产品随时可以存。不过，这里的利率也不高，三年期的定期存款产品最多2.75%。”

 

此外，这个利率是9月初调整的，之前的利率大概为2.95%，如果是去年的话，利率更高，为3.6%。“存定期的人还是多的。”交通银行的工作人员表示。

 

在工商银行虹桥万通中心支行，则需要“拼手速”才能抢到大额存单。“大额存单是手机银行里自己抢，网点没有了。现在统一3年期2.6%，大额存单也就2.65%，利率差不了很多，而且还抢不到。”9月25日，工商银行虹桥万通中心支行的一名工作人员告诉时代周报记者。“利率一直保持下调的趋势，未来可能还会降低。这个大额存单9月初的时候利率是2.85%，7月份之前的时候大概是3.0%，去年的时候大概是3.1%。”上述工商银行工作人员补充道，“基本上是很难抢到大额存单的，因为是全国都在抢。”

 

9月25日，时代周报记者又来到招商银行上海虹桥商务区支行和五角场支行。时代周报记者注意到，在银行官网上看到有些大额存单显示有余量可购买。但是当记者询问工作人员时，却被告知这些并不能在上海网点真正买到。

 

一位工作人员告诉时代周报记者，在上海地区基本上没有大额存单可卖了。如果想要买到高利率的产品，需要满足一些条件，比如说是代发客户或者有新进资金。但是即使如此，9月份的大额存单也已经全部售罄了，10月份的还不知道什么时候开卖。至于官网显示的大额存单，“我们确实是app里、网点里都没有卖这些产品，理论上来说整个上海分行应该都是没有的。官网显示的是总行发的一些产品，可能在别的地区能买到，但是您在上海地区问的所有的网点跟我这边口径应该都是一样的。”

 

利率仍高于其他利息产品

 

此后，时代周报记者又去了中国建设银行上海五角场支行，这里的工作人员告诉时代周报记者，大额存单三年期就是2.6%，不用抢，就直接手机里面就可以买，现场也可以买。

 

但是，当时代周报记者打开建设银行app时，却发现暂无可购买的大额存单，而定期存款产品则与工作人员所说相符，三年期的利率为2.6%，并不需要抢购。

 

“存定期的人还是多的，但是大额存单没额度了。”农业银行上海翔殷支行的工作人员告诉时代周报记者，除了大额存单还可以选择定期产品，三年期的利率是2.6%，这个下调后的利率已经保持一两个月了，之前的利率是2.85%。

 

对于大额存单利率下调和市民仍然需要“抢”的现象，博通咨询首席分析师王蓬博给出了自己的看法。

 

“大额存单利率下调可能会影响一些投资者的短期收益。”王蓬博告诉时代周报记者。

 

那么，为什么在利率下调后，大额存单仍需要“拼手速”才能抢到呢？王蓬博归因于两方面：“一方面，相比于其他投资方式，如股市等，在当前的宏观环境下，并不理想且波动较大。另一方面，在同等安全性的前提下，大额存单的利率仍然高于其他利息产品。因此，在我国市场上，大额存单仍然受到广泛欢迎和抢购。”

 

 

大额存单利率下跌可能会对多个方面产生影响，以下是一些可能的影响：

 

1、存款利息收入减少：大额存单利率下跌意味着存款人将在同等金额的存款上获得更少的利息收入。这会对个人和机构的财务状况产生影响，特别是依赖存款利息作为收入来源的人或机构。

 

2、投资收益压力增加：存款利率的下降可能会使投资者在寻找较高回报的投资机会时面临更大的挑战。投资者可能需要寻找其他的投资渠道，以获取更好的收益。

 

3、贷款利率下行：存款利率下降通常伴随着贷款利率的下行，这对借款人来说可能是一个好消息。贷款成本的降低可能刺激消费和投资需求，并推动经济增长。

 

4、金融市场波动增加：存款利率下跌可能导致投资者对金融市场的风险偏好发生变化，可能会引发市场上的波动。投资者可能更倾向于追求高回报的资产，而这可能导致某些市场的价格波动。

 

需要注意的是，利率变动是多方面因素共同作用的结果，包括央行政策、市场供求状况、经济形势等。不同利率的变动可能带来不同的影响，具体情况还需要根据当地和全球的宏观经济环境来综合分析。

 

 

大额存单利率下跌可能引发一系列连锁反应，影响多个方面，以下是一些可能的连锁反应：

 

1、存款流动性减弱：利率下跌可能导致部分存款人将资金从存款账户中转移到其他投资渠道，寻求更高的收益率。这可能导致银行的存款流动性减弱，从而对银行的融资和运营产生影响。

 

2、银行盈利受压：存款利率下降会对银行的净利息收入产生影响，因为银行的负债成本相对提前确定，而贷款利率往往会有滞后调整。利差收窄可能会导致银行的利润下降。

 

3、资金流向变动：利率下跌可能影响企业和个人的融资需求。企业可能更倾向于通过债券发行或股票融资等方式获取资金，而不是依赖银行的贷款。个人也可能减少存款，转向购买房产、理财产品等其他投资方式。

 

4、债券市场波动：利率下跌可能导致债券市场上债券价格上升，收益率下降。债券投资者可能会面临更低的收益率，而寻求高回报的投资者可能会将资金流向其他市场或资产。

 

5、消费和投资需求增加：存款利率下降可能刺激消费和投资需求。较低的贷款利率可能鼓励个人和企业进行更多的消费和投资，从而促进经济增长。

 

需要注意的是，利率变动的连锁反应还受到其他因素的影响，如宏观经济状况、货币政策、市场供求关系等。此外，不同利率变动可能带来不同的反应，具体影响还需根据当地和全球经济环境来综合考量。

 

网友评论：

 

活够了但又不能死 ：三年的年化3％意思是一年3％，不会没人知道吧

 

内斯塔V ：网友质疑的是，存定期的智商是不可能有200万的存款的。

 

戈壁加州 ：现在美国这边，一年定存的利率是5%。二十万美元，一年利息赚一万美元。

 

吧啦吧啦大仙 ：有 200 万可以投进股市呀，明天就可以变 210 万

 

jill1900 ：盲猜质疑200万会带来稳定收益的人，多数手里没有200万，也不知道什么是现金的时间价值。

 

鳄梨卉卉酱 ：我们这有的地方银行3年定期3.9%的年化，20万起就可以。

 

为什么就不可用呢 ：200w 存三年，问题是不管利息多少，不到期提不出来吧，这三年相当于本金加利息锁死流动性了啊

 

一天吃两斤草莓 ：这今天刚好在看，民生、宁波、兴业等都有3%3年定期

 

梨落清致 ：大额存单都抢不到啊，四大行。